了解您的客户(KYC)法是政府监管机构和执法部门管理手段中一个相对较新的条目。作为反洗钱(AML)法律法规的一个子集,KYC给公司带来了大量保护客户数据方面的负担。虽然有些人在这方面做得不错(而其他人则不然),但有时政府自身也对将公民的各种私人数据(最典型的是金融数据)进行不当处理有一定的责任,这些公民没有做错任何事,但却陷入了不应当陷入的危险境地。
一代人以前,总统有痴呆症,俄罗斯是大坏蛋,美国人可以简单地在家里进行投资,同时只需要提供少量的信息!
在20世纪80年代和90年代,金融犯罪盛行。随着科技开始取代投资领域的人际关系,政府也开始打击金融犯罪。然后,在这漫长的镇压过程的最后,911事件发生了,并且在这次事件之后,由于紧急权力和爱国者法案,KYC成为了强制性的法案。
新的KYC法律的问题,像大多数其他事情一样,是执行方面的问题以及增加的合规成本。当成本高得不合理时,偷工减料就是必然的,那么违约情况就会发生。随着KYC法律的加强,客户数据蜜罐也变得越来越难以保护,这使得他们成为网络犯罪分子极其有价值的目标。
加密货币领域的情况更糟糕
当Equifax、Facebook或美国选民(US Voter)数据泄露时,情况就变的很糟糕。信用评分、社安号码、政治立场和其他数据不能被放回原处,但保险和其他补救措施是可行的。当你持有的数字货币被盗时,它们对犯罪分子来说就变得格外诱人,因为到目前为止,一旦数字货币被盗,资金很难追回,而且用它来洗钱也是很容易的。
所以泄露数字货币所有权已经导致了暴力袭击,持械盗窃和更糟糕的一些问题......
这就是为什么在Celsius破产债权人名单在互联网上公布之前,我的个人信息就被泄露了。这件事让我特别恼火。作为一名区块链领域的研究员和记者,我基本上在任何地方都有一个账户,我把一点钱存到Celsius想体验一下是怎样的。但是和其他许多事情一样,我也忘记了这件事。
当数据泄露时,网站错误地计算了指数的数值,这使我看起来像我在破产中损失了超过十万美元,这使我的家庭处于危险之中。
这个错误现在已经被修正了,确实我在Celsius的持有量是最小的,但是损害已经造成了,因为这个截图被贴满了Twitter。批评者们都在笑我是多么愚蠢,因为我把BTC放在Celsius,他们还说我是多么虚伪,因为我有这么多的BTC和这么少的BSV。
我们能修复好这些事情吗?
假设我们不希望我们的社安号码、密码、裸照和加密投资组合被泄露,能做到吗?好吧,这是可以做到的,信不信由你,比特币解决了这个问题!
KYC是一个令人恼火的事,一个额外的成本,一个安全风险,但它可能不是一个我们可以永远可以重新开始的内容。所以,下一个最好的办法是使用一个开放且可审计的协议,将身份数据经过哈希算法放到一个(当然是加密的)公共区块链上,在这个区块链上,所有权、财产和有效性证明都可以保存在里面。
然后,比特币用户无需向每个需要遵守KYC/AML法律的实体发送荒谬的信息量,而是只需简单地显示一个哈希证明,证明他们的身份存在,并且这个身份已被授权观察事实的组织验证,并发出接受事实的代币,以在经济环境中消耗掉它。这是正确的做法!在这种完整的商业模式中,代理机构在用户在场的情况下验证年龄、头衔、位置和各种其他数据,发出证明事实的代币,然后将文档归还。之后,普通公民就可以带着他们的身份数据和源文件的加密版本离开。其中没有任何东西需要被机构保管、保护或遵守。用户还可以获得年龄、健康和其他相关数据点的认证,这些数据点不会被黑客利用、泄露或轻易丢失。
然后,无论用户何时作出决定,他们都可以简单地使用代币,在此之后代币就被烧掉了。
仔细想想,这一切都是VXPASS为全世界提供的……所以比特币解决了这个问题,而且用于建立这项业务的技术已经存在于市场中了!
直到人们像他们喜欢假装的那样开始关心隐私和安全,并转而使用比特币,否则我们就无法摆脱KYC蜜罐,这真的,真的很糟糕。
另请观看:BSV全球区块链大会专题讨论——数字资产交易与投资的未来